Die Leute müssten Schlange stehen – Warum private Altersvorsorge keine Option mehr ist
Die gesetzliche Rente wird nicht reichen – das wissen eigentlich alle. Trotzdem kümmern sich die wenigsten rechtzeitig um ihre private Altersvorsorge. Tim und Mark erklären in dieser Folge, was hinter dem deutschen Rentensystem steckt, warum es langfristig nicht funktionieren kann und was du jetzt konkret tun solltest – egal ob du 25, 35 oder 45 bist.
🎧 Jetzt reinhören: Spotify | Apple Podcasts
Das Umlageverfahren: Du sparst nicht für dich
Viele glauben, sie zahlen in ihre eigene Rente ein. Das stimmt nicht. Beim deutschen Umlageverfahren fließt dein Beitrag direkt an die heutigen Rentner – nicht auf dein persönliches Konto. Du bezahlst also für eine Generation, von der du selbst nicht weißt, ob sie später für dich einzahlen wird.
Demografischer Wandel: Das Verhältnis kippt
1962 haben sechs Arbeitnehmer einen Rentner finanziert. 2025 sind es noch zwei. Die Baby-Boomer gehen jetzt nach und nach in Rente – und die nachfolgende Generation ist schlicht zu klein, um die Last zu stemmen. Der Staat schießt bereits über 100 Milliarden Euro pro Jahr aus Steuergeldern in die Rentenkasse. Das ist kein Zeichen von Stärke, sondern von Systemversagen.
Was bleibt wirklich von deiner Rente?
Schau dir deine Renteninformation an – du bekommst sie ab 27. Der Betrag klingt vielleicht noch okay, aber: Er wird durch Inflation entwertet, ist ab 2058 vollständig steuerpflichtig und nach Krankenversicherungsbeiträgen reicht er im Zweifel nicht mal für die Miete. Tim erwartet auf Basis seiner bisherigen Einzahlungen gerade mal rund 200 Euro gesetzliche Rente – falls überhaupt. Mehr dazu auch in unserem Beitrag zur Rentenreform 2025.
Die Macht des Zinseszinses: Früh schlägt viel
Mark hat eine Beispielrechnung mitgebracht, die zeigt, warum Zeit wichtiger ist als die Höhe des Beitrags: Ein 25-Jähriger, der bis 67 monatlich 100 Euro bei 7 % Rendite investiert, kommt auf rund 290.000 Euro. Ein 40-Jähriger, der mit 200 Euro startet – also dem Doppelten – landet trotzdem nur bei etwa 185.000 Euro. Die Macht der Zeit schlägt die Höhe des Betrags.
Pay Yourself First: Erst sparen, dann konsumieren
Die meisten sparen von dem, was am Ende des Monats übrig bleibt. Übrig bleibt meist nichts. Der richtige Ansatz ist umgekehrt: Erst einen festen Betrag für die private Altersvorsorge investieren, dann mit dem Rest leben. 100 Euro im Monat sind kein Riesenopfer – aber ein riesiger Unterschied über Jahrzehnte.
Fazit: Jetzt mit privater Altersvorsorge anfangen
„Geld ohne Zeit ist nichts wert – aber Zeit ohne Geld auch nicht.“ Dieses Zitat von Warren Buffett bringt es auf den Punkt. Private Altersvorsorge ist kein Luxus, sondern Notwendigkeit. Holt euch professionelle Beratung, findet eine Lösung, die zu euch passt – und startet mit dem, was möglich ist.
🎧 Jetzt reinhören und mehr erfahren: Spotify | Apple Podcasts
